Nativo

Joshua Iron Shell passou 18 anos trabalhando para empresas de construção antes de chegar a um ponto de ruptura. Ele estava em um telhado em Lincoln, Nebraska, instalando calhas, e fazia cerca de 100 graus lá fora.

"Estou tipo, estou ganhando todo esse dinheiro para essas outras empresas", disse ele. "Eu preciso ganhar esse dinheiro para mim, sabe? E para minha família."

A Iron Shell estava brincando com a ideia de abrir sua própria empresa de telhados por um tempo. Ele tinha as habilidades e a experiência de gerenciamento, mas precisava colocar as mãos em alguns equipamentos caros.

"Toda a minha família extensa teve que me ouvir por anos sobre como comprar uma máquina de sarjeta. Tipo, tudo que eu preciso é de uma máquina de sarjeta", disse ele - além de um trailer e algumas escadas. Tudo isso totalizaria cerca de US $ 25.000. E a Iron Shell não podia simplesmente entrar em qualquer banco e pedir um empréstimo.

"Vindo de onde eu vim, eu nem valorizava ter uma conta em banco, muito menos uma pontuação de crédito."

Iron Shell é um cidadão da tribo Rosebud Sioux. Quando ele estava crescendo na reserva rural de sua tribo em Dakota do Sul, ele disse que simplesmente não havia muito comércio. O punhado de negócios em sua comunidade - uma mercearia, alguns postos de gasolina - eram propriedade de brancos de fora da cidade.

"Não havia realmente ninguém para modelar ou admirar", disse ele quando se tratava desse negócio de empreendedorismo. Mas quando ele começou a pedir ajuda para abrir sua própria empresa, ouviu falar de um nativo chamado Pete, que administrava um fundo de empréstimos.

Então, naquele dia de 100 graus, a Iron Shell fez um pequeno vídeo de todo o trabalho que ele fez e o enviou para Pete.

"Ele disse: 'Quero abrir meu próprio negócio. Diga-me o que preciso fazer'", disse Pete Upton, diretor executivo do Native360 Loan Fund.

Upton, um cidadão da tribo Ponca de Nebraska, disse que a Iron Shell era como muitos de seus clientes: ele tinha muito talento e motivação, mas um histórico financeiro menos do que estelar.

"Ele teve que limpar algumas coisas em seu crédito e o fez", disse Upton. A Native360 ajudou a Iron Shell a desenvolver um plano de negócios e, em um ano, conseguiu o empréstimo de US$ 25.000.

"Quatro anos depois, ele é um dos carpinteiros mais bem-sucedidos da região", disse Upton.

O colonialismo em curso e as gerações de política federal anti-indígena despojaram as nações tribais da riqueza e criaram barreiras únicas ao bem-estar financeiro dos povos nativos, incluindo altas taxas de crédito subprime, distância física dos serviços financeiros e falta de alfabetização financeira geracional e riqueza .

“Não temos esses pais que vão co-assinar empréstimos para nós, não temos essa herança”, disse Upton.

Ele trabalha com a Native CDFI Network, que representa bancos, cooperativas de crédito e fundos de empréstimos que trabalham para "preencher lacunas nas economias tribais". Mas ele disse que as próximas mudanças em um programa do Departamento do Tesouro têm o potencial de minar esse trabalho.

Mais de 60 instituições financeiras que operam no país indiano são certificadas como instituições financeiras de desenvolvimento comunitário, ou CDFIs, pelo Departamento do Tesouro dos EUA — um selo que lhes dá acesso a subsídios especiais, ajuda técnica e outra assistência federal. No outono passado, o Tesouro publicou uma revisão proposta do processo de certificação CDFI.

“Quando ouvimos pela primeira vez sobre isso, naturalmente, muito medo gerou em toda a comunidade sobre o que poderia acontecer se todas essas [novas regras] fossem aprovadas”, disse Upton.

"Não temos aqueles pais que vão assinar empréstimos para nós, não temos essa herança."

A Native CDFI Network está mais preocupada com uma proposta de proibição de CDFIs que oferecem certos produtos financeiros, incluindo hipotecas com prazos superiores a 30 anos ou pagamentos de balão pesados. Uma pesquisa com suas instituições membros constatou que mais de 70% dos CDFIs de serviço nativo estão "gravemente preocupados" ou acreditam que as proibições propostas os impedirão de serem recertificados.

O número de CDFIs cresceu de apenas algumas centenas quando o programa foi lançado nos anos 90 para mais de 1.400, de acordo com Noel Andrés Poyo, subsecretário adjunto de desenvolvimento econômico comunitário do Departamento do Tesouro. E o Tesouro está procurando garantir que os bancos que se beneficiam do selo estejam realmente preenchendo as lacunas em comunidades carentes.